住宅ローン、いくら借りれるの？

マイホームを購入したいと思っていますが、
いくらまで借りれる事が出来るか知りたい。

と相談がきました。


大まかで言うと、年収の約６倍～7倍くらいです。


でもこれでは、相談所の回答としては情けないので、
もう少し詳しくお話しします。


例えば、
あなたの年収が300万円とします。
他のローン（車や携帯など）が無い事が前提でお話しします。


住宅ローンとして年間返済額を計算します。
計算方法は、年収３００万円×３０％＝９０万円です。

あなたは、住宅ローンとして年間９０万円までの返済なら
OKという事です。


ここで都市銀行の住宅ローンで
変動金利の２．４７５％
借入金額１０００万円
期間３５年で借りたとすると、
毎月の返済額は、３５，６１５円です。

年間返済額９０万円÷１２ヶ月＝７５，０００円（毎月返済額）
７５，０００円÷３５，６１５円×１０００＝２，１０５万円
と計算上はなるのですが、

実は違うのです。


銀行は各銀行で独自の返済の基準金利を設定しています。

ある都市銀行では、基準金利３％
ある都市銀行では、基準金利３．５％
ある地方銀行では、基準金利３．３％
ある地方銀行では、地方銀行の変動金利２．６７５％

と各銀行によってマチマチです。


上記の年収で再度比べると
基準金利の高い銀行でみると
あなたの借り入れできる金額は・・・約１，８１４万円

基準金利の低い銀行でみると
あなたの借り入れできる金額は・・・約２，０４３万円

どこの銀行で住宅ローンを利用するかによって
借り入れできる金額が、約２３０万円変わります。


あなたの年収を３００万円としたので
上記では、年収×返済比率３０％としましたが、

年収が３００万円未満だとすると
返済比率が２５％になってしまいます。

年収が４００万円以上だと
返済比率が３５％となります。


計算式は、
１．あなたの年収×返済比率＝年間返済額
２．１００万円×銀行の基準金利＝１００万円当たりの毎月の返済額
　　あるいは
　　１０００万円×銀行の基準金利＝１０００万円当たりの毎月の返済額
３．年間返済額÷１２ヶ月＝毎月の返済額
４．毎月の返済額÷１００万円当たりの毎月の返済額×１００＝借入可能額
　　毎月の返済額÷１０００万円当たりの毎月の返済額×１０００＝借入可能額

借入可能額が実際に返済出来る額とは限っていないので、注意してください。
毎月の返済出来る金額は、あなたが日常の生活から判断してください。
生活が苦しくなっては、住宅を持つ意味が無くなってしまうと思います。
あなたらしく、楽しく家族と暮らしていける空間が住宅です。

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